بانکداری هسته ای (مرکزی)

بانکداری مرکزی یک اصطلاح کلی برای توصیف خدماتی است که توسط گروهی از شعبات بانکی شبکه بندی شده ارائه می شود. مشتریان بانک میتوانند به بودجه ها و سایر مبادلات ساده خود از طریق هر یک از دفاتر شعبه ای عضو دسترسی داشته باشند.

مضامین

• بانکداری هسته ای
• راه حلهای بانکداری مرکزی
• دور دنیا

بانکداری هسته ای

بانکداری هسته ای به طور نرمال به عنوان سبک           و کار انجام شده توسط یک موسسه بانکداری با مشتریان تجاری کوچک و خردش تعریف میشود . بسیاری از بانکها با مشتریان خردشان به عنوان مشتریان بانکداری هسته ای شان رفتار میکنندو مسیر سبک و کار جداگانه ای را برای مدیریت سبک و کارهای کوچک دارند. سبک و کارهای بزرگتر از طریق بخش ((بانکداری شرکتی)) موسسه مدیریت می شوند. بانکداری هسته ای اصولا سپردن و وام دادن پول است.

عملیات نرمال بانکداری هسته ای شامل حسابهای سپرده ، وام ها ، رهن ها  و پرداخت ها هستند . بانکها این خدمات را از طریق کانالهای متعدد مثل ATM ها ، بانکداری اینترنتی و شعبات در اختیار قرار میدهند .

راه حلهای بانکداری هسته ای

راه حلهای بانکداری هسته ای اصطلاح جدید است که به وفور در محافل بانکداری استفاده میشود . پیشرفت در تکنولوژی به ویژه اینترنت و تکنولوژی اطلاعات منتهی به شیوه های نوین انجام سبک و کار در بانکداری شده است. تکنولوژیها زمان را کوتاه کرده اند و به صورت همزمان روی مسائل مختلف کار میکنند و کارایی را افزایش داده اند.

محیط زیر بنایی که در آنجا تکنولوژی ارتباطات و تکنولوژی اطلاعات با هم ادغام میشومند تا با نیازهای مرکزی بانکداری متناسب شوندبه عنوان راه حلهای بانکداری هسته ای نامیده میشوند . اینجا نرم افزار کامپیوتری برای انجام عملیات مرکزی بانکداری مثل ثبت مبادلات و معاملات، حفظ دفترچه حساب پس انداز، محاسبات بهره وامها و سپرده ها ، اسناد مربوط به مشتری ، موازنه پرداختها و برداشتها انجام شده است. این نرم افزارها در شعبات مختلف بانک نصب می شوند و سپس از طریق خطوط ارتباطی مثل تلفن، ماهواره، اینترنت و غیره بهم متصل میگردند . آن به کاربرها امکان میدهد تا از هر شعبه ای که راه حلهای بانکداری هسته ای را کار گذاشته است به امر حسابهایش بپردازد. این محیط زیر بنایی جدید شیوه کار بانکها را تغییر داده است. اکنون ویژگیهای پیشرفته زیادی مثل شرایط نظارتی و سایر خدمات مثل تجارت و معامله سهام ارائه میشود.راه حلهای بانکداری هسته ای برای صنایع کوچک بسیار مفید است.

دور دنیا

در کشورهایی مثل هند و هنگ کنگ که بخشی از امپراتوری بریتانیا بوده اند تنها در این اواخر بانکداری هسته ای به کار گرفته شده است این عمدتا به خاطر محدودیتهای اعمال شده توسط دولت بریتانیای کبیر بر حرکت آزاد پول در سرتاسر منطقه است. همچنین زیر ساخت IT لازم برای چنین خدماتی در این کشورها تا این اواخر وجود نداشته است. پس از اینکه بریتانیا تصمیم گرفت به این کشورها آزادی بدهد اقتصاد آنها یک تغییر قابل توجه را پشت سر گذاشت و بنابراین نیاز به این سرویسها افزایش یافت و نیاز به برآورده کردن چنین تقاضاهایی با تکنولوژیهای امروزی برآورده شد  اغلب بانکهای ملی در هند برای مثال بانک دولتی هند، بانک ملی پنجاب، بانک الله آباد، بانک HDFC و ICICI امروزه از بانکداری هسته ای پشتیبانی میکنند. از 2007بانکهای تعاونی بسیاری در هند مثل بانک تعاونی شهری جین بانک تعاونی ورکزی کانگر، بانک تعاونی شهر اودی پور، بانک تعاونی ناحیه کولام ، بانک تعاونی دولتی کرالا و بانک تعاونی تجاری پانچشین نیز شروع به استفاده و عرضه بانکداری  هسته ای متمرکز نموده اند. سه نرم افزار استاندارد استفاده شدهFLEXCUBE از شرکتiflex solutions ، finacle  از infosys و b@nce از خدمات مشاوره TATA هستند.

در کشورهایی مثل ژاپن بانکداری هسته ای هنوز در مراحل اولیه خود میباشد . اگر چه در ژاپن تسلط مستقل بر ارز بیش از نیم قرن وجود داشته ، مشتریان خودشان نیاز زیادی به استفاده از این سرویسها احساس نمیکنند : تقاضای کم و در نتیجه سرویسهای کمتر . تنها در دهه اخیر است که بانکها شروع کرده اند ATM ها را خارج از حیطه های بانکی قرار دهند. بسیاری از خدمات بانکی باید شخصا در شعبه ای که دارنده حساب در آن به ثبت رسیده انجام شوند . بانکهای ژاپنی به شدت متکی بر کار کاغذی و اسناد فیزیکی مثل مهر شخصی هستند که در نتیجه این امر بانکداری هسته ای را غیر عملی میسازد.